【解説】あおぞら銀行のBANKに楽天銀行から乗り換える必要があるか

あおぞら銀行のBANKって金利が0,2%なんだって？

楽天銀行から乗り換えようかな！

このような疑問にお答えします。

結論からいうと楽天経済圏として利用している人は変えるべきではありません。

あおぞら銀行のネット支店『BANK』の金利はなんと0,2%(税引後0.159%)と、楽天銀行の2倍になります。

メガバンクの平均的な金利である「年0.001%」から少しでも金利を増やしたく楽天銀行に移行した人は、今すぐにでも『BANK』へ資産を移行したいことでしょう。

ですが、ここでもう一度楽天銀行のメリットとBANKのメリット・デメリットを比較してから考えた方が良いです。

本記事ではあおぞら銀行の運営するBANKと楽天銀行のメリット、デメリットを比較します。

この記事を読めばBANKに乗り換えるべきか分かるようになり、さらに今後、今回同様に高金利の銀行が出た時にも冷静に判断ができるようになります。

あおぞら銀行のネット支店BANKとは

BANKはあおぞら銀行が2019年7月から開始した、スマートフォンでの取引に着目した新しい個人向けサービスとなります。

BANKのメリット

BANK支店のメリットは下記の3点。

1つずつ解説します。

普通預金金利が0,2%(税引き後0,159%)

ネット銀行であるBANKの最大のメリットが0.2%の超高金利。

メガバンクと比較するなら200倍！これは本当に破格です。

例えば100万円を一年間預けていた場合にメガバンクに預けても数円にしかなりません。

ですがBANK支店に預けていれば一年間で1,590円(税引後)になります。

ただ何もせず寝かせているだけでです。

今までの常識が全て壊れてしまう金額ですね

ゆうちょ銀行ATM手数料無料

圧倒的な高金利の前に霞んでしまうところですが、こちらもかなりの優遇です。

残高での回数制限などもなく、ゆうちょ銀行なら入出金手数料が何度でも無料です。

ゆうちょ銀行だけと限定的ではありますが、ゆうちょ銀行はどこにでもありますよね。

他行宛振込手数料無料優遇サービス

2019年9月よりスタートした優遇サービスです。

条件がありますが、振込をよくされる方にとっては嬉しいサービスですね。

他行宛手数料が無料になる優遇は条件を達成した翌々月なので、その点は注意が必要です。

ちなみにBANK支店宛の振込手数料は無料です。

その他の特典

銀行口座としての特典とは別に、他にも特典があります。

自動積立サービス

BANKアプリで設定をすればあとは自動で積立するサービス『The　Savings』があります。

積立方法もいくつか用意されているので、無理なく積立できることはありがたいですね。

さらに積立した貯蓄預金ももちろん金利が0,2%と高金利ですので、気付かぬうちにお金が貯まりそうですね。

※貯蓄預金は変動金利です

Visaデビット機能付きキャッシュカード

年会費が無料なので気軽に付けることができます。

キャッシュバック率は現在0,5%が多い中、1%付くのも魅力的です。

BANK公式HPキャンペーン

BANKのデメリット

BANKにももちろんデメリットがあります。

ゆうちょ銀行の取扱時間が決まっている

取扱時間ですが、土日祝日も利用可能なのは嬉しいですが8時〜21時となります。

夜間の利用が多い方はかなり不便ですね。朝も仕事の前に利用したい場合出勤時間によってはまだ営業前ということも…。

ここは利用者がはっきりと分かれますね

ゆうちょ銀行以外ではほとんどATM手数料がかかる

ゆうちょ銀行では手数料無料と驚きの待遇でしたが、ゆうちょ銀行以外ではほとんどの銀行で手数料が発生します。

セブン銀行だけ入金、残高照会、暗証番号変更などに対して手数料無料となっています。

ですがセブン銀行でも出金は手数料がかかります。もしセブン銀行で手数料がかからなかったらBANK一択となったんですけどね。

もちろんゆうちょ銀行が自身の生活圏を全てカバーしていれば問題ないのですが、多くの人にとってはセブン銀行の方が利用しやすいですよね。

こちらも人によってはデメリットになる、くらいに思っていればいいかと思います。

デビットカードがVISAしかない

デビットカードの種類がVisaしかありません。

どうしてもJCBがいいという人は諦めるしかありません。

ですが、Visaが使えれば大半の人はそれで十分だと思います。

楽天銀行利用者はBANKに乗り換えるべきか

楽天銀行からBANKへの乗り換えについては、楽天サービスのメリットをうまく活用しているかによって決まります。

そのため、まずは楽天銀行のメリットを確認しましょう。

順に解説します。

ATM手数料、振込手数料などが無料

楽天銀行では会員ステージによって回数制限付きですがATMや振込などの手数料が無料になります。

また、BANKとの1番の違いは手数料が無料で利用できる規模になります。

楽天銀行はコンビニ、メガバンクなどで回数制限はあるものの無料で取引できます。

楽天銀行のメリットや口座解説方法は別の記事で詳しく解説していますので、興味がある方はぜひこちらからどうぞ。

楽天カードの引き落とし口座設定で楽天市場での獲得ポイントがUP

楽天銀行を楽天カードの引き落とし口座に設定するだけで楽天市場で買い物時に獲得できる楽天ポイントが「100円につき+1倍(1ポイント)」されます。

たった1ポイント？

はい、ですが楽天グループは「楽天グループを多く利用すること」でメリットがどんどん大きくなっていきます。

楽天サービスの利用例として筆者が楽天市場で買い物を『100円』するごとにどれくらい獲得しているのか紹介します。

上記の例で言えば、このように100円の買い物時に6ポイントも多く貰えます。

つまり10,000円ほど買い物をすると600ポイントも貰えてしまうんです。

そのほかにも楽天市場では多くのポイント還元キャンペーンが行われるため、総合するとビックリするほどのポイントを獲得しています。

さらに楽天ポイントは

BANKにはない楽天の最大の強みですね！

BANKへ乗り換えてもいい人

BANKと楽天のメリット・デメリットを踏まえると乗り換えてもいい人は下記の通り。

いくら金利が高いと言っても、例えば預金が100万円として年間に約10回、一月に1回くらいのペースで手数料を払って取引するなら楽天銀行の方が金利差を踏まえてもお得となります。

楽天銀行は少しでも利用していれば最低でも月に一度はATM手数料が無料になります。

銀行の利用方法や生活スタイルによって一長一短ありますが、僕の生活スタイルでは楽天銀行を利用し続けます

ネット銀行を新規に作りたい人はどちらを選ぶべきか

では楽天銀行口座を開設していない人が今からネット銀行を開設するならどちらが良いかですが、自身の生活スタイルによって変わるかと思います。

BANKにした方が良いと言い切れる想定像としては以下の通り。

この2つが当てはまる方であれば間違いないかと思います。

BANKはおすすめ。楽天銀行は高金利だけがメリットではない：まとめ

一つだけよく考えなければいけないことがあります。それは金利だけで考えることです。

本記事で説明した通りサービスには付加価値のようなものがあったりと一概にそれだけで判断できません。

そして重要なのは、次にもっと高金利のネット銀行が出てきた時にその都度乗り換えを考えるのか。

もちろん金利が高いほうが良いのは当然ですが、それに悩む時間なども有限です。

何が重要かそれぞれが考えながら、より良い生活ができると良いですね。

楽天銀行に興味が出た人は【おすすめ】楽天銀行口座を開設するメリット、デメリットを簡単解説の記事も合わせて理解を深めましょう。